Больше половины россиян погасили ипотеку досрочно: как им это удалось

Более половины россиян, имевших ипотеку, выплатили ее раньше срока, выяснила компания Level Group в ходе исследования, результаты которого приводит «Газета.ру». О досрочном погашении ипотеки заявили 52% заемщиков.

Треть ипотечных заемщиков (29%) выплатили ипотеку за треть срока, 10% - спустя менее половины срока, еще 12% на выплату потребовалось чуть более половины срока.

Большинство опрошенных (70%) признались, что изначально планировали закрыть ипотеку досрочно, но не были уверены, что им это удастся. 13% были настроены более оптимистично – планировали погасить досрочно и не сомневались в своих возможностях. Еще 10% заемщиков изначально не собирались выплачивать кредит раньше срока, но затем приложили к этому максимум усилий. Только 6% опрошенных сказали, что закрыть ипотеку раньше времени им помогло случайное стечение обстоятельств.

Выплатить жилищный кредит досрочно 30% россиян помогла продажа другой недвижимости. 17% заемщиков откладывали на платежи любые свободные деньги. 15% граждан получили наследство, 10% заемщиков воспользовались помощью родителей. Еще 10% респондентов после оформления кредита повысили зарплату.

По данным Банка России, остаток задолженности по ипотеке у 87% заемщиков в первом полугодии 2024 года не превышал 5 млн рублей. Половина ипотечников должны кредиторам 1-4 млн рублей, а каждому третьему заемщику осталось выплатить менее 1 млн рублей.

Будет ли досрочное погашение выгодным, во многом зависит от того, сколько времени прошло с момента оформления ипотеки, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Если прошло не более половины срока, гасить ипотеку досрочно будет выгодно при любом уровне инфляции, уверена эксперт. Это связано с тем, что значительную часть платежа в начале срока составляют проценты.

«Если же вы уже близки к погашению ипотеки и остаток задолженности небольшой, лучше разместить свободные средства на депозите, особенно если предлагаемые по сберегательным продуктам банков ставки больше, чем ваша ставка по ипотеке», — говорит она.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.