ЦБ определился, какую ипотеку затронут количественные ограничения

Банк России разрабатывает четыре вида макропруденциальных лимитов (МПЛ) для ограничения выдачи рискованных ипотечных кредитов, сообщает РБК со ссылкой на замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ Евгения Румянцева.

По его словам, ЦБ считает необходимым иметь в арсенале четыре типа ограничений, но фактически намерен задействовать только два из них: ограничения в отношении ипотеки на готовое и строящееся жилье под залог договоров долевого участия (ДДУ). Третий тип разрабатывается в отношении индивидуального жилищного строительства (ИЖС), четвертый – для потребительских кредитов под залог недвижимости. При этом в последних двух сегментах Банк России пока не видит существенных рисков для задействования макропруденциальных мер, отметил Румянцев.

Из ограничений будет исключена военная ипотека и все жилищные кредиты, которые выдаются на новых территориях. По словам представителя ЦБ, «там все риски государство на себя берет».

Одновременно регулятор разрабатывает макропруденциальные лимиты для микрофинансовых организаций, добавил Евгений Румянцев.

15 февраля Госдума приняла в первом чтении законопроект, который позволит ЦБ вводить прямые количественные ограничения для банков на выдачу ипотеки с определенными параметрами. Если закон будет принят, такое право у регулятора появится уже с 1 июля 2024 года.

В ипотеке МПЛ будут зависеть от показателя долговой нагрузки (ПДН) и первоначального взноса или отношения суммы кредита к величине залога. Оба эти параметра уже используются для установки макропруденциальных надбавок в ипотеке, которые фактически делают невыгодными для банков выдачу кредитов клиентам с высоким ПДН, а также ипотеку с низким первоначальным взносом.

На Банки.ру можно подобрать ипотечный кредит на квартиру в новостройке или вторичном жилье, на загородный дом или земельный участок. Нужно просто заполнить анкету, а сервис сам найдет подходящие предложения и отправит заявки в банки.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.