ЦБ поддержал идею жилищных вкладов — кому это будет выгодно

ЦБ поддержал идею запуска жилищных вкладов в России, выяснили «Известия». Ранее на этой неделе инициативу одобрило правительство.

Жилищный вклад — это средство для накопления первоначального взноса по ипотеке. Согласно законопроекту, средства с депозита можно будет также направить на уплату основного долга по ипотеке или финансирование договора в долевом строительстве. Вкладчик сможет заключить ипотечный договор с банком, где открыт его жилищный депозит, или же перевести средства в другую финансовую организацию. Срок вклада — не менее года. Сбережения будут застрахованы на сумму до 10 млн рублей — против 1,4 млн рублей для обычных вкладов.

Представители банков отмечают, что повышенная сумма страхования сможет привлечь вкладчиков и компенсировать издержки от ограничений на снятие денежных средств. Кроме того, некоторые финансовые организации готовы рассмотреть возможность повышенных ставок по жилищным депозитам, скидки по ипотечным ставкам или снижения размера первоначального взноса.

Инициатива позволит повысить доступность ипотеки для населения, считает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. Финансовый продукт поможет людям накопить деньги на первый взнос по ипотеке, который сейчас установлен на уровне 20–30% от общей стоимости жилья, а также получить кредит на зафиксированных при открытии счета условиях. В текущих реалиях, когда банки то и дело ужесточают политику, это будет преимуществом, говорит эксперт.

«Поскольку для банка такой вкладчик — это "свой клиент", при выдаче ипотеки ему смогут предложить предусмотренные в тарифных политиках дисконты», — отмечает Инна Солдатенкова.

Разработка единой госпрограммы с закрепленным минимальным взносом по ипотеке, доступной суммой кредита, порядком определения ставки по вкладу и другими требованиями к банкам при работе с клиентами, оформившими жилищный вклад, могла бы повысить доверие населения к новому инструменту, считает эксперт.

«При этом остается острой проблема роста цен на жилье. Даже те, кто открыл жилищный вклад, могут не иметь возможности или желания оформить ипотеку, если за период накопления цены на жилье существенно вырастут, — говорит аналитик Банки.ру. — Выходом могло бы стать составление перечня продавцов и регулирование уровня их цен "сверху", в том числе и за счет льготного кредитования таких застройщиков с привлечением проектного финансирования».

Предложение месяца* по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Квартира» от Росбанка.*Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.