ЦБ предупредил дольщиков о новых опасных схемах с ДДУ

Банк России предупредил о новых рискованных схемах, связанных с ипотекой с аккредитивами и переуступкой договоров долевого участия (ДДУ).

Ипотека с аккредитивами позволяет банкам использовать часть средств дольщика и получать дополнительных доход. Часть доходности банк может предоставить заемщику в виде скидки по ипотечной ставке.

«Риски в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы», - говорится в сообщении ЦБ.

В случае отзыва лицензии у банка заемщик может лишиться тех средств, которые лежат на аккредитиве, потерять квартиру и остаться должным банку по ипотечному кредиту, предупреждает Центробанк.

В схемах с переуступкой ДДУ застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам по заниженной цене, средства от продажи размещаются на счетах эскроу. Затем реальный покупатель платит рыночную цену за квартиру, но вместе с правами требованиями получает счет эскроу, на котором лежат средства от продажи по заниженной цене. Разница переходит продавцу.

«В этом случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств», - предупреждает регулятор.

В Банке России считают такие практики недопустимыми и намерены принять меры, чтобы препятствовать реализации этих схем. В ЦБ призвали дольщиков обращать пристальное внимание на договор долевого участие и ту ее часть, где говорится о порядке и сроках зачисления средств на счетах эскроу – они не должны превышать несколько дней с даты регистрации ДДУ.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.