ЦБ удалось отвадить россиян от кредитов

Объем выданных потребительских кредитов в сентябре составил 394,5 млрд рублей, сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 27,2%, когда он составил 542,2 млрд рублей. Количество выданных кредитов снизилось на 25,7% к августу – с 3,31 млн до 2,46 млн единиц. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

«В сентябре сокращение выдачи потребительских кредитов существенно ускорилось, – отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Жесткая денежно-кредитная политика регулятора начала "охлаждать" рынок необеспеченного кредитования довольно высокими темпами. Вместе с тем, возросшие доходы населения по-прежнему позволяют поддерживать кредитную и потребительскую активность на достаточно высоком уровне».

В ближайшие полгода рынок необеспеченных кредитов продолжит «охлаждаться», а на требования банков к потенциальным заемщикам по-прежнему будут влиять регуляторные ограничения со стороны ЦБ, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. С сентября ЦБ повысил макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, которые в том числе затронули и заемщиков с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита. С 1 октября произошел очередной раунд ужесточения макропруденциальных лимитов по ним, ввиду чего возможности банков по кредитованию заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% еще больше сократились, а с 1 ноября ожидается повышение макронадбавок и по кредитам, обеспеченным залогом транспортного средства.

«Поэтому мы ожидаем усиления тренда в части увеличения банками отказов по потребительским кредитам и переориентации их на работу с незакредитованными заемщиками – у которых на оплату кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода. Вместе с тем, поскольку помимо ПДН размер макронадбавок зависит также от значения полной стоимости кредита (ПСК), которую банк устанавливает заемщику, возможность выдачи в каждом конкретном случае будет определяться риск-политикой банка в индивидуальном порядке», - поясняет эксперт.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБ.Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

В ближайшие полгода рынок необеспеченных кредитов продолжит охлаждаться, а на требования банков к потенциальным заемщикам по-прежнему будут влиять регуляторные ограничения со стороны ЦБ, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. С сентября ЦБ повысил макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, которые в том числе затронули и заемщиков с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита. С 1 октября произошел очередной раунд ужесточения макропруденциальных лимитов по ним, ввиду чего возможности банков по кредитованию заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% еще больше сократились, а с 1 ноября ожидается повышение макронадбавок и по кредитам, обеспеченным залогом транспортного средства.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.