Что нужно помнить, оформляя POS-кредит в магазине: объясняет эксперт

Срок POS-кредитов на мебель и технику, которые россияне оформляют в магазинах или на сайте продавца, за год вырос с 12 до 21 месяца, сообщили «Известия» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКР). Существенно вырос и средний чек по таким кредитам – в январе 2024 года он достигал 72 тысячи рублей, против 55 тысяч рублей годом ранее.

Оформляя кредит на покупку товара или услуги, не следует забывать, что он будет учитываться в кредитной истории наряду с другими обязательствами, призывает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Не нужно думать, что если кредит оформлен на небольшую сумму, то ничего страшного. Если вы просрочите очередной платеж или внесете его не полностью, кредитная история будет испорчена, и получить кредит в будущем, особенно ипотеку, будет проблематично», - предупреждает эксперт.

Инна Солдатенкова также напоминает, что не погашенный займ влияет на показатель долговой нагрузки (ПДН), значимость которого сегодня очень велика: банки оценивают его, принимая решение о выдаче новой ссуды.

При этом покупатель часто даже не подозревает о том, что оформляет POS-кредит, отмечает эксперт. Речь идет о так называемой беспроцентной рассрочке от магазина, которую не стоит путать с BNPL-сервисами.

«В момент приобретения товара вы фактически подписываете кредитный договор, в котором даже будет указана процентная ставка – просто выплату процентов по нему берет на себя продавец», - поясняет Инна Солдатенкова.

По ее словам, продавец закладывает свои расходы в стоимость товара или дополнительных услуг, которые покупателю приходится приобрести, чтобы получить эту рассрочку.

По данным «Известий», POS-кредиты чаще всего берут на покупку электроники, бытовой техники, мебели и услуг обучения. Средняя ставка по таким продуктам составляет 17-18%.

Предложение месяца* по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта Банка Кредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум Банка*Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.