Что такое жилищные вклады и как они работают: в Думе дали пояснения

В России занимаются разработкой жилищных вкладов. Такие депозиты можно будет открыть не меньше, чем на один год, а средства с него можно будет использовать только для приобретения жилья, рассказал депутат Госдумы, член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин в разговоре с «Российской газетой».

«Обычно банки предлагают усиленные процентные ставки на такие вклады, чтобы привлечь больше клиентов. Кроме того, некоторые банки предлагают государственные гарантии на депозиты или субсидии по процентам, чтобы усилить привлекательность такого вклада», — сказал он.

Механизм работы таких вкладов достаточно прост: клиент открывает соответствующий счет в банке и регулярно вносит на него определенную сумму. Эти средства начисляются с процентами, и через какое-то время человек может использовать накопленные деньги для покупки жилья. Планируется, что жилищные сбережения будут застрахованы на сумму до 10 млн рублей.

Как правило, ставки по банковским продуктам зависят от величины ключевой ставки (сейчас 16%). И если, по словам Чаплина, средняя ставка по обычным депозитам составляет около 13-15%, то ставки по рыночной ипотеке — уже 16-19%. В результате возникает «сумасшедшая переплата».

«Поэтому нужны изменения . Финансовый продукт поможет людям накопить средства на первоначальный взнос для получения кредита, который сейчас составляет 20-30% от общей стоимости жилья. Это позволит снизить процент первоначального взноса и сделать ипотеку более доступной для населения», — добавил депутат.

Преимущество таких депозитов заключается в том, что они дают гражданам возможность систематически откладывать средства на покупку жилья даже при низких доходах. Дополнительно жилищные вклады обеспечивают финансовую дисциплину, так как деньги откладываются на определенную цель. Помимо этого, такие депозиты позволяют получить дополнительные льготы, такие как государственные гарантии или субсидии, подчеркнул Чаплин.

Топ самых прибыльных* вкладов на год

Эксперты Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка«Прогрессивный» от Росбанка«ТКБ. Хит» от банка ТКБ«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

*Условия по вкладам актуальны на 22 февраля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.