Дайджест событий за сентябрь: дебетовые и кредитные карты

В сентябре Банк России установил на нулевом уровне предельный размер вознаграждения (комиссии), которое банки могут взимать со своих клиентов по платежам в пользу государства (C2G-платежи) через СБП. Это оплата услуг детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов и т. п. Новые тарифы начнут действовать с 1 ноября 2024 года. При этом отмечается, что сами банки не платят никаких комиссий регулятору за проведение C2G-платежей.

Кроме того, лимит бесплатных переводов, составляющий 100 тыс. рублей в месяц, распространится и на операции с электронными кошельками. В пределах этой суммы через СБП можно будет бесплатно не только переводить деньги другому человеку, но и пополнять собственные электронные кошельки. Изменения также начнут действовать с 1 ноября.

Опубликована динамика в сегменте кредитных карт за август. По данным БКИ «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ), по итогам прошедшего августа банки выдали россиянам 2,196 млн новых кредитных карт на общую сумму 288,2 млрд рублей. Оба показателя на 5% меньше, чем месяцем ранее. В августе 2023 года банки выдали гражданам, по данным ОКБ, 2,6 млн кредитных карт на сумму 322,6 млрд рублей.

Средний одобряемый лимит по новым выдаваемым кредиткам в августе 2024 года составил 131,2 тысячи рублей, практически не изменившись в месячном сравнении. В годовом сравнении чек вырос почти на 5%. К сентябрю средняя сумма установленного лимита по картам находится на уровне 112–113 тысяч рублей.

Сентябрь также отметился битвой универсального QR-кода от ЦБ и НСПК и единого QR-кода от консорциума банков (Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк). Меморандум о создании консорциума банков, планирующих вывести на платежный рынок единый QR-код, подписали три его первых участника — Сбербанк, Альфа-Банк и Т-Банк.

Далее глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор предлагает законодательно закрепить использование на кассах только одного универсального платежного QR-кода. По мнению ЦБ, НСПК как равноудаленная инфраструктура может обеспечить всем банкам равные условия по прозрачным и единым тарифам, что не может сделать сообщество отдельных игроков.

В Т-Банке заявили, что консорциум в любом случае продолжит развитие инновационных платежных решений, так как именно крупнейшие банки обладают необходимой для этого экспертизой и ресурсами.

Предполагается, что сервис консорциума будет базироваться на технологии MultiQR Сбербанка. Она существует уже пять лет, к ней подключены два десятка кредитных организаций с совокупной эмиссией более 88% рынка. QR-сервис НСПК только проходит тестирование.

Резюме: ожидается, что выдачи кредитных карт будут замедляться, как и во всех других сегментах розничного кредитования. Это результат общей закредитованности, регуляторных мер по охлаждению кредитных рынков и высоких ставок. При этом, учитывая сохраняющуюся потребность населения в заемных средствах, спрос на такие карты будет сохраняться.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.