Экономист рассказала о тревожных сигналах для вкладчиков

В феврале Банк России лишил лицензии сразу два банка — это произошло после перерыва в полтора года. Как вкладчикам выбрать кредитную организацию или вовремя вывести деньги, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили рассказала «Прайму».

Как выбрать банк

При выборе банка стоит обратить внимание на список системно значимых кредитных организаций Банка России, в котором перечислены 13 наименований, чьи совокупные активы покрывают около 78% активов банковского сектора.

По словам экономиста, вероятность того, что у кого-то из перечисленных в этом списке банков начнутся проблемы с ликвидностью или они окажутся задействованы в схемах по отмыванию преступных доходов, крайне низка.

Тревожные сигналы

Вкладчикам стоит следить и за новостной лентой. Тревожным сигналом станет новость о том, что коммерческому банку выносится предупреждение мегарегулятора. Впрочем, это не гарантия скорого банкротства.

«Но если предупреждение выносится не первый раз и касается легализации преступных доходов, лучше закрыть счет в такой кредитной организации», — предупредила Валишвили.

Второй момент, на который стоит обращать внимание, — агрессивная реклама банковских продуктов на условиях значительно выгоднее рынка. Это может говорить о проблемах с ликвидностью — недостаточностью средств для функционирования и осуществления банковских операций.

Деньги застрахованы

Если банк все же лишился лицензии, на сайте Агентства по страхованию вкладов появится информация о возмещении физическим лицам сумм в пределах страхового покрытия — до 1,4 млн рублей.

Возмещение касается вкладов с процентами и текущих счетов. Все, что выше, частично или полностью компенсируется в процессе ликвидации или банкротства. Юридические лица получат свои средства, только встав в очередь кредиторов при реализации активов.

Топ самых прибыльных вкладов на годЭксперты Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка: 15% годовых.«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка: 14,5% годовых.«Прогрессивный» от Росбанка: 14% годовых.«ТКБ. Хит» от банка ТКБ: 14% годовых.«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.