Эксперт объяснила, чем грозит резкое снижение стоимости микрокредитов

В Госдуме предложили резко снизить стоимость микрокредитов. Депутаты фракции «Справедливая Россия – За правду» предлагают ограничить полную стоимость микрозаймов 100% годовых вместо действующих сегодня 292% годовых. Какие последствия могут быть у этого решения, рассуждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Взимаемый микрокредиторами максимальный уровень процента действительно высок и в разы превышает банковский, отмечает аналитик. Но важно понимать, что высокие ставки продиктованы спецификой работы микрофинансовых организаций (МФО) и их риск-политиками, подчеркивает она.

Микрокредит – это не просто возможность взять в долг «до зарплаты». В эти организации обращаются клиенты, которым по разным причинам отказывают банки. Разумеется, процент невозвратов у клиентов МФО гораздо выше, чем у банковских заемщиков.

Но и МФО предоставляют клиентам возможность взять займ по ставке, существенно ниже максимальной, напоминает Солдатенкова. Например, для новых клиентов предусмотрены беспроцентные ссуды на срок от 10 до 30 дней. Также микрокредиторы развивают программы лояльности, которые предусматривают снижение процентной ставки при последующем обращении для добросовестных клиентов.

Важно не допустить того, чтобы деятельность МФО стала убыточной, подчеркивает аналитик. МФО выступают альтернативным каналом получения денег для населения, их деятельность регулируется для защиты заемщиков. Потребность граждан в займах никуда не денется. Если микрокредитные организации уйдут с рынка, велик риск появления теневого сегмента и, как результат, незащищенности заемщиков, заключила эксперт.

Предложение месяца* по займам без процентов:

Первый займ бесплатно от Credit7Первый займ бесплатно от Belka CreditЗайм под 0% от «Займер»* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.