Эксперт оценила плюсы и минусы «мебельной ипотеки»

Минстрой предложил включать отделку и встроенную мебель в стоимость ипотеки. Согласно разработанному ведомством законопроекту, «допоборудование» можно будет добавить к ипотеке при покупке жилья в строящемся доме и при условии, что мебель произведена в России или странах ЕАЭС.

«Основное преимущество этой инициативы в том, что людям не придется в дополнение к ипотеке оформлять еще и потребительский кредит на ремонт и покупку мебели. Эта популярная практика заметно увеличивает расходы, ведь ставки по потребительским кредитам значительно выше ипотечных», — комментирует инициативу руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

На сегодняшний день немногие банки готовы предоставить в кредит сумму сверх оценочной стоимости жилья, которое является объектом залога при ипотечном кредитовании, отмечает эксперт. В случае принятия законопроекта ситуация может измениться, предполагает она.

Кроме того, включение отделки в стоимость ипотеки «уравняет шансы» первичного и вторичного жилья на этапе выбора будущего жилья, ведь для многих покупателей возможность въехать в квартиру без дополнительных трат на обустройство является определяющим критерием.

«Но на мой взгляд, чтобы на практике инициатива действительно работала, важно распространить ее не только на рыночную ипотеку, но и на льготные программы», — считает эксперт.

При этом она отмечает, что из-за увеличения суммы кредита заемщику потребуется иметь больший доход или привлекать созаемщика, чтобы соответствовать требованиям банков к показателю долговой нагрузки (ПДН). Это, в свою очередь, может существенно ограничивать потенциальный спрос на такие продукты со стороны населения.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Эксперты Банки.ру составили топ-5 предложений банков по ипотеке на вторичное жилье с наименьшей переплатой. Вот три из них:

Программа «Готовое жилье» от Банка ДОМ.РФПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от Тинькофф Банка*Условия актуальны на 20 марта 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.