Эксперты предупредили о росте числа отказов при переводах

Число отказов в переводах и платежах внутри страны и за рубеж может вырасти, пишут «Известия». Это связано с изменениями требований к прозрачности переводов и платежей, которые представила Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Изменения рекомендации № 16 включают уточнение ролей и обязанностей участников платежной цепочки и улучшение содержания и качества базовой информации об отправителе и получателе, говорится в документе. В частности, группа предлагает распространить на все трансакции обязательное указание названия и расположения как отправителя, так и получателя. Отмечается, что в последнее время появилось много способов использовать платежные карты для отмывания денег и финансирования терроризма.

Если изменения будут приняты, то Россия, несмотря на приостановление членства страны в FATF, будет добросовестно исполнять все требования, заявили «Известиям» в Росфинмониторинге.

Основное нововведение для банков — это обновление состава информации, которая требуется от клиентов при составлении платежных поручений, в том числе включение в перечень обязательных сведений адресов отправителя и получателя. Если адрес недоступен, достаточно указать название страны и города. При этом банк должен проверять, чтобы данные получателя в платежном поручении совпадали с тем, что есть у него в базе.

«Конечно, уточняется, что совпадение не должно быть 100%, но все мы понимаем, что количество отбракованных переводов резко возрастет из-за ерундовых опечаток», — говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Увеличение количества персональных данных, сопровождающих перевод, особенно с учетом наличия различных небанковских инициаторов платежей и банков-посредников, грозит нарушением банковской тайны, отмечает вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. Без передачи данных перевод будет невозможен.

Изменения усугубят и без того серьезные проблемы с трансграничными переводами и платежами из-за санкций, опасаются участники рынка. При этом несоблюдение рекомендаций создает угрозу включения России в списки высокорисковых серых и черных юрисдикций, что затруднит операции с зарубежными контрагентами.

Предложение месяца* по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта Банка Кредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум Банка

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.