Идем на снижение. Названа средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков

Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, пошла на снижение. Как следует из данных мониторинга Банка России, в третью декаду февраля она опустилась до уровня 14,79%.

Для сравнения: во вторую декаду февраля средняя максимальная ставка составила 14,86%, в первую декаду февраля — 14,83%, в третью декаду января — 14,88%, во вторую — 14,87%, а в первую — 14,79%. Эти показатели являются максимальным значением с марта 2022 года.

При этом средние максимальные процентные ставки по вкладам в зависимости от срока размещения в последнюю декаду февраля составили следующие значения: на срок до 90 дней — 11,85%, от 91 до 180 дней — 14,40%, от 181-го дня до одного года — 14,51%, на срок свыше одного года — 12,70%.

Уровня выше 10% ставка достигла в третьей декаде сентября 2023 года. Ранее выше этого уровня ставка фиксировалась в первой декаде июня 2022 года, после чего произошло ее снижение. Со второй декады февраля 2023-го колебания ставки были незначительными, 15 декад подряд она оставалась стабильной, держась в диапазоне 7,6–7,8%.

Максимальная ставка достигала пикового за всю историю наблюдений уровня 20,51% в первой декаде марта 2022 года после февральского резкого повышения Центробанком ключевой ставки с 9,5% до рекордных 20% годовых. Затем ставка последовательно снижалась с редкими локальными исключениями.

Средняя максимальная ставка рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Более подробно принцип расчета разъясняется в тематических сообщениях Центробанка. В топ-десятку банков по вкладам сейчас входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, «Открытие», Московский кредитный банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк. В списке периодически бывают изменения.

Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. На последнем заседании, 16 февраля, регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 16%.

Топ самых прибыльных* вкладов на год

Эксперты Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка«Прогрессивный» от Росбанка«ТКБ. Хит» от банка ТКБ«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

*Условия по вкладам актуальны на 22 февраля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.