Ипотека на ИЖС: чем россиян привлекает частное строительство

Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) набирает популярность как у покупателей жилья, так и у застройщиков. Как показало недавнее исследование «СберСтрахования» и сервиса «Ремонт со СберУслугами», о жизни в частном доме мечтают 58% россиян, при этом 76% из них сейчас живут в квартире. Спрос на строительство домов под ключ на платформе «Авито Услуги» в 2023 году вырос на 61% по сравнению с 2022 годом, а спрос на земельные участки для ИЖС на «Авито Недвижимость» по итогам прошлого года увеличился на 17%.

Доля ИЖС в общей структуре ипотечных выдач второй месяц подряд устанавливает рекорды, в феврале показатель составил 19,3%, было выдано 9,7 тыс. таких кредитов. Сегмент частного строительства становится более привлекательным и для девелоперов. О планах выйти на этот рынок заявила 41 из 100 опрошенных по заказу госкомпании «ДОМ.РФ» компаний-застройщиков.

«Индивидуальное жилищное строительство сейчас входит во все основные программы с господдержкой, в том числе IT, льготную, семейную. Кроме того, банки не стали распространять на ИЖС комиссию для девелоперов при выдаче льготных кредитов», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Государство работает над улучшением процесса строительства с использованием домокомплектов и планирует распространить на ИЖС проектное финансирование и эскроу-счета, это должно повысить надежность сделок с ИЖС для заемщиков, отмечает эксперт.

Правительство также обсуждает возможность запуска с 1 июля единой льготной программы на ИЖС с использованием всех способов строительства: индустриального, профессионального, индивидуального или хозяйственного. По мнению Инны Солдатенковой, это расширит возможности заемщиков, увеличит спрос и повысит доступность ипотеки на ИЖС, поскольку сейчас построить дом своими силами разрешают не все банки и только по программе с господдержкой под 8%, а все остальные программы предусматривают привлечение подрядчика.

Предложение месяца* по ипотеке на строительство и покупку частного дома:

Программа «Жилой дом с земельным участком» от Альфа-БанкаПрограмма «Льготная ипотека для всех на покупку жилого дома или таунхауса» от ВТБПрограмма «Готовый дом» от Росбанка *Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.