Как ЦБ поступит с ключевой ставкой: прогнозы аналитиков

На ближайшем заседании ЦБ РФ оставит ключевую ставку на прежнем уровне 16%, единогласно заявили аналитики из крупнейших банков, брокерских компаний и рейтинговых агентств, опрошенные «Известиями». Так же следует ожидать, что риторика относительно дальнейших решений под ДКП останется прежней.

По итогам февральского заседания регулятор впервые с июля не стал повышать ключевую ставку, несмотря на то, что такая возможность была, отметили в ФГ «Финам». В результате участники рынка настроились на то, что экономике необходимо дальнейшее поддержание более длительное поддержание жестких ДКУ. При этом поводов для их корректировки к 16 марта не появилось

Оперативные данные по итогам февраля говорят о замедлении темпов роста цен до 0,4% в месяц, тогда как в декабре этот показатель составлял 0,5-0,55% в декабре 2023-го — январе 2024 года, уточнили в РСХБ. В то же время инфляционные ожидания населения (11,9%) и бизнеса (5,3%) остаются достаточно высокими. Дополнительно в годовом выражении рост цен пока ускоряется, на текущий день этот показатель составляет 7,6%.

Помимо этого, ожидаемое решение Банка России по ключевой ставке объясняется ростом государственных расходов в феврале почти на 50% относительно аналогичного периода прошлого года. Это связано с новой волной авансирования из федерального бюджета. Впрочем, важно не столько внутригодовое распределение госсредств, сколько запланированные среднесрочные расходы и налоговая политика.

Также пока нет ясности в вопросе финансирования новых проектов и задач, объявленных в послании президента, подчеркнули в «Эксперт РА». В результате регулятора придется учитывать новые факторы неопределенности бюджетно-налоговой политики, так как новые инициативы потребуют допрасходов, размер которых может составить порядка 8–12 трлн рублей за шесть лет. В дальнейшем это может оказать влияние на будущие решения по ключевой ставке.

По мнению аналитиков, в случае более стимулирующей бюджетной политики ЦБ придется компенсировать ее влияние на инфляцию жесткой ДКП. Иными словами, если в экономику вливается большое количество средств из казны государства, то цены растут быстрее. Их рост придется сдерживать в том числе и невыгодынми кредитами.

Дополнительно потребительская активность в РФ сейчас остается на достаточно высоком уровне. Это означает, что быстрое и значительное снижение процентной ставки может привести к закреплению инфляции на сегодняшнем повышенном уровне. Чтобы предотвратить это, ЦБ будет удерживать процентную ставку в 16% продолжительное время, добавили в банке ДОМ.РФ.

Трехмесячные вклады с повышенными ставками*

На Банки.ру есть подборка подборка из четырех вкладов на три месяца с повышенными ставками. Вот два из них:

«Свой вклад» от Своего Банка«Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка

*Условия по вкладам актуальны на 7 марта 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.