Как повысить шансы на одобрение ипотеки: объясняет эксперт

Сдерживающая кредитно-денежная политика и регуляторные ограничения ЦБ фактически сделали убыточной выдачу ипотеки заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, а также жилищных кредитов с первоначальным взносом до 10%, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

При рассмотрении заявки банки стали уделять первостепенное значение ПДН заемщика и его возможности документально подтвердить доход. Все это приводит к снижению уровня одобрений заявок и количества выдач – так, по данным Банка России, в январе в России было выдано в 2,6 раза меньше ипотек, чем в декабре (76 тыс. против 197 тыс.). В денежном выражении выдачи снизились практически троекратно – с 786 до 272 млрд рублей.

С 1 июля ЦБ, вероятно, начнет применять в ипотеке макропруденциальные лимиты, поэтому тренд на ужесточение политик банков сохранится – как правило, игроки начинают заранее реагировать на регуляторные новации и учитывать их при формировании своих кредитных политик и портфелей, прогнозирует эксперт.

«Потенциальным заемщикам по-прежнему можно рекомендовать заранее оценить свои шансы на получение ипотеки и принять меры для повышения вероятности одобрения: увеличить первый взнос, привлечь платежеспособного созаемщика либо найти объект с более низкой ценой», - говорит Инна Солдатенкова.

Эксперт отмечает тренд на снижение интереса к первичному рынку из-за ужесточения условий по льготной ипотеке и высоких цен на новостройки. При этом, по ее словам, спрос на вторичное жилье сдерживают высокие рыночные ставки, предпосылок для снижения которых пока нет.

«Мы ожидаем, что процесс снижения ставок начнется не ранее третьего квартала, когда ЦБ может приступить к смягчению денежно-кредитной политики. Вероятнее всего, снижение будет постепенным, и по итогам 2024 года ставка останется двузначной», - заключила аналитик.

Предложение месяца* по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Квартира» от Росбанка*Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.