Какой доход нужен для оформления ипотеки: объясняет эксперт

Москва, ЯНАО и Санкт-Петербург признаны регионами с самыми высокими ежемесячными платежами по ипотеке. По данным Сбербанка, в прошлом году ипотечные заемщики в Москве тратили на платежи в среднем 58,7 тыс. рублей в месяц, жители ЯНАО – 41,5 тыс. рублей, а петербуржцы – 38,9 тыс. рублей. Каким должен быть доход заемщика, чтобы банк не отказал в выдаче ипотеки, рассказывает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитным обязательствам не должен превышать 50% дохода, говорит Инна Солдатенкова. Но это критичный уровень – лучше, чтобы на платежи уходило не более 30–40%.

«Минимально допустимый уровень дохода заемщика в конкретных цифрах указывают единицы банков. Но, независимо от этого, решение о выдаче ипотеки будет зависеть от того, какой процент дохода «съедают» платежи по кредитам с учетом запрашиваемой ипотеки», – предупреждает эксперт.

Если совокупный размер кредитных платежей превышает 50% дохода, в ипотеке, скорее всего, откажут, отмечает Инна Солдатенкова и напоминает, что банки учитывают в том числе платежи по кредитным картам.

Чтобы понять, какой уровень дохода должен быть для покупки жилья в ипотеку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором нашего финансового маркетплейса, определить примерный размер ежемесячного платежа и сравнить его с требованиями банков к показателю долговой нагрузки (ПДН).

«Если средний ипотечный заемщик в Москве платит по кредиту 60 тыс. рублей ежемесячно, то его доход должен быть выше 150 тыс. рублей при отсутствии других кредитных обязательств», – говорит эксперт.

Если дохода не хватает, можно привлечь созаемщика, напоминает аналитик Банки.ру. Муж и жена автоматически выступают созаемщиками друг у друга, но при обработке заявки банк будет рассматривать совокупный доход супругов, если они сразу заявят об этом.

Подобрать ипотеку без подтверждения дохода можно здесь.

Рассчитать ипотеку по вашим параметрам и оставить заявку можно здесь.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.