Какой вклад выбрать в ближайшее время и какие предлагают ставки: отвечает эксперт

Хотя сейчас у краткосрочных вкладов есть сразу несколько преимуществ, после перехода ЦБ РФ к снижению ключевой ставки доходность по ним будет снижаться быстрее, чем по долгосрочным, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.

Почему выбирают короткие вклады

По словам эксперта, если говорить о распределении спроса по срокам, то фокусировка граждан на краткосрочных вкладах выглядит логичной. Согласно предложениям ТОП-30 банков, размещенным на Банки.ру, средняя доходность составляет:

По вкладам на три и шесть месяцев — 12,5%, при этом лучшие предложения превышают 17%.По вкладам на один и два года — 10,4% и 8,7%, лучшие предложения находятся в районе 15% и 14% соответственно.

«Плюс к этому, краткосрочные вклады позволяют иметь оперативный доступ к средствам без рисков существенных потерь в случае досрочного закрытия депозита – в случае если потребовались средства, размещенные на вкладе, при наличии краткосрочного вклада, вкладчик может дождаться его окончания, тогда как при долгосрочном вкладе период до его окончания может быть неприемлем», — добавляет Богдан Зварич.

Почему стоит присмотреться к длинным вкладам

Аналитик объясняет, что с переходом Центробанка к циклу смягчения денежно-кредитной политики, ставки по краткосрочным вкладам будут снижаться быстрее, чем по долгосрочным.

«В результате, в какой-то момент доходности по краткосрочным и долгосрочным депозитам выровняются, а в более длительной перспективе длинные вклады станут более доходными, чем краткосрочные. Это приведет к смещению спроса в сторону долгосрочных вкладов. Также этому может поспособствовать увеличение страховой суммы для долгосрочных вкладов, что снизит для граждан риски размещения денежных средств», — говорит эксперт.

Топ самых прибыльных* вкладов на три года

Эксперты Банки.ру составили топ-10 вкладов на три года среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка«Долгожданная весна+» от Ак Барс Банка «Доход» от Уралсиба«Классический» от Банка «РОССИЯ»

*Условия по вкладам актуальны на 1 марта 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.