Когда ЦБ допускает снижение ключевой ставки, кто берет ипотеку по ставкам от 28%. Обзор Банки.ру
📰 Госдума одобрила основные направления политики ЦБ по борьбе с инфляцией, сообщают «Ведомости». В ходе доклада глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила рост опасений, что высокая ключевая ставка может навредить экономике и подорвать импульс к ее росту, а на инфляцию ее влияние минимально. С точки зрения председателя ЦБ, жесткая денежно-кредитная политика не противоречит задачам по развитию экономики, поскольку без сдерживания темпа повышения цен устойчивый рост экономики невозможен. Регулятор рассматривает снижение ключевой ставки в 2025 году, если удастся приблизить инфляцию к целевым уровням, а экономика не столкнется с внешними шоками.
📰 Принятие Госдумой «к сведению» основных направлений денежно-кредитной политики на ближайшие три года стало публичной демонстрацией единства Центробанка, правительства и парламента в борьбе с инфляцией, а также попыткой объяснения того, что проводимая жесткая денежно-кредитная и мягкая бюджетная политика на самом деле друг другу не противоречат, отмечает «Коммерсант». Говоря о перспективах, Эльвира Набиуллина отметила появившиеся во второй половине этого года признаки замедления разгоняющего инфляцию роста кредитования населения.
📰 При этом банки уже стали готовить вклады и потребкредиты к новому повышению ключевой ставки, обращает внимание Forbes. С начала ноября доходности вкладов в крупных розничных банках выросли на 0,4-0,9 п.п., за месяц — на 1,8-2 п.п. Необеспеченные потребкредиты с начала месяца также подорожали — на 0,6 п.п., а с прошлого заседания ЦБ почти на 1 п.п. Аналитики и экономисты крупных банков в своих прогнозах на декабрь закладывают новый рост ключевой ставки — до 22-23%: с последнего заседания ЦБ по ставке картина инфляции существенно не изменилась, а проинфляционные риски по-прежнему сильны.
📰 Банки работают над новой технологией оплаты покупок смартфонами через Bluetooth, рассказывают «Известия». Во второй половине 2025-го такой сервис планирует внедрить Сбер. Новый механизм позволит оплачивать покупки привычным бесконтактным способом — причем пользователям и iPhone, и техники на Android. О подготовке пилота похожей технологии ранее заявляли в НСПК. К тестированию хотят присоединиться банки «Дом.РФ», «Новиком» и «Зенит», рассказали в кредитных организациях. Новый механизм будет удобнее стикеров для iPhone и оплаты по QR, считают эксперты.
📰 Банкиры и девелоперы рассказали, кто берет ипотеку по ставкам от 28%, для «Ведомостей». Полная стоимость кредита в ряде банков достигает 35% — итоговая переплата за ипотеку на 30 лет сейчас может в 5 раз превышать взятую сумму. Но граждане продолжают брать кредиты и по заградительным ставкам. Основные заемщики — те, кто решает неотложные жилищные вопросы, готов внести крупный первоначальный взнос и рассчитывает погасить долг в кратчайшие сроки. По данным Сбера, средний возраст заемщика рыночной ипотеки в октябре составил 39 лет, а его медианный доход — 194 000 рублей.
📰 Почему в России заговорили о рисках стагфляции, разбирается Forbes. Российская экономика сталкивается с рисками существенного замедления роста — сказываются и высокая ставка ЦБ, и бюджетные стимулы со стороны правительства и внешние факторы, такие как санкции. Но как раз угроза стагфляции сейчас представляется преувеличенной, считает доцент Базовой кафедры инфраструктуры финансовых рынков НИУ ВШЭ Андрей Столяров. Он напомнил, что правительство активно стимулирует экономику с помощью льготных кредитов и государственных инвестиционных программ.
📰 Злоумышленники нашли способ обойти ограничения банков по блокировке подозрительных переводов, предупреждают «Известия». Под предлогом того, что средства необходимо «обезопасить», россиян убеждают снять их с карты и передать наличные курьерам. Затем деньги конвертируются в криптовалюту и отправляются организаторам мошеннической схемы. Сейчас такой способ кражи становится доминирующим. Он стал актуален потому, что с июля вступили в силу новые требования ЦБ по контролю за переводами.
📰 Альфа-банк второй раз за год увеличил уставный капитал дочерней микрофинансовой компании (МФК) «Альфа Финанс» — в итоге он вырос с 200 млн до 5 млрд рублей, пишет «Коммерсант». Это единственная МФК, нарастившая уставный капитал в 2024 году и занявшая по этому показателю второе место. Пока, несмотря на ужесточения ЦБ, потребности в увеличении уставных капиталов у микрофинансовых компаний нет, но банки, которые используют дочерние МФК как полигон для экспериментов, могут позволить себе это заранее и с запасом.
Пока ключевая ставка находится на высоком уровне, есть возможность открыть вклад на привлекательных условиях.
Самые прибыльные* вклады на три месяца
Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в октябре их доля в спросе составила порядка 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«МТС Вклад», МТС Банк«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«ВТБ вклад», ВТБ* Условия по вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.
Источники: