Лимиты по льготной ипотеке будут распределять по-новому: что изменится

Минфин и «ДОМ.РФ» работают над изменением механизма распределения лимитов на выдачу льготной ипотеки, рассказала «Известиям» управляющий директор «ДОМ.РФ» Светлана Некрасова. Нововведения могут заработать с 2025 года.

Сейчас банки подают заявку на перераспределение лимитов, если выделенные ему средства закончились, однако этот процесс требует значительной операционной работы от «ДОМ.РФ», пояснила Некрасова.

«Сейчас мы настраиваем механизм более эффективного перераспределения лимитов между банками», — подтвердили в пресс-службе Минфина.

Теперь нередки ситуации, когда у крупных игроков лимиты оказываются исчерпаны более чем на 90%, в то время как у небольших банков остается значительный запас, указал эксперт экономического факультета РУДН Тимофей Мазарчук. Доступность льготной ипотеки в такие периоды заметно падает, так как банки ужесточают условия и снижают процент одобрений, опасаясь исчерпания лимитов.

Наиболее вероятный вариант изменений — создание общего пула средств для всех банков, считает экономист РЭУ им. Г. В. Плеханова Дмитрий Осянин. Эту идею положительно оценил глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. При этом эксперты опасаются, что крупные банки будут быстро выбирать «общий котел», что негативно скажется на конкуренции на рынке. Также есть опасения, что лимиты из общего пула будут заканчиваться еще быстрее. Тогда льготные кредиты будут недоступны не в отдельных организациях, как сейчас, а во всех банках сразу. В такие периоды рынок будет застывать, и это больно ударит по застройщикам, отметил Мазарчук.

В ВТБ предложили дать госкомпании «ДОМ.РФ» полномочия самостоятельно перераспределять лимиты между банками, ориентируясь на объемы оставшихся средств в каждой конкретной кредитной организации.

Повышение ключевой ставки влечет за собой увеличение расходов из бюджета на субсидирование ставок по льготным программам для банков, поэтому лимиты на выдачу быстро заканчиваются, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Размер компенсации привязан к ключевой ставке. Из выделяемых лимитов также ведется субсидирование недополученных доходов по ранее выданным кредитам, поэтому у банков остается меньше денег на выдачу новых ссуд, поясняет она.

Подобрать для себя льготную программу ипотеки можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Вам помогут подготовить документы, заполнить заявку и отправить ее сразу в несколько банков. После этого вы получите предложения с максимальным шансом на одобрение.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.