Объяснено, как лучше сберегать деньги и в каком возрасте начинать

Накопления лучше диверсифицировать по срокам вкладов, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич. Кроме того, чем моложе вкладчик, тем длиннее горизонт инвестирования, однако это не определяющий фактор при выборе срока депозита.

Как выбрать срок

По мнению Зварича, срок действия вклада следует выбирать, исходя из экономических факторов, и возраст владельца играет меньшую роль. Ставка по депозитам может отличаться в зависимости от их срока, например, сейчас доходность выше у краткосрочных вкладов.

Впрочем, по мере смягчения денежно-кредитной политики ставки по долгосрочным депозитам будут выше, чем по краткосрочным.

Поэтому перед стартом цикла снижения ставки, который может произойти во втором полугодии 2024 года, можно открыть долгосрочный вклад, это позволит зафиксировать относительно высокую доходность на продолжительное время. Капитализация процентов дополнительно увеличит доходность.

Другой важный фактор при выборе срока вклада — потенциальная необходимость досрочно закрыть его. В этом случае банк начисляет проценты по существенно более низкой ставке. Таким образом, если деньги могут понадобиться вам в обозримом будущем, это нужно учитывать.

Как накопить деньги

Как аналитик рекомендует распределять подушку безопасности:

Одну часть средств оставить на накопительном счете, с которого деньги можно снимать без потери накопленных процентов.Вторую часть поместить на вклад сроком до года.Третью — на долгосрочный депозит.

Что касается возраста вкладчика, то чем человек моложе, тем длиннее у него может быть горизонт инвестирования, добавляет Зварич. Однако этот фактор не является определяющим при выборе сроков вкладов.

Прочитать советы других экспертов о том, как научиться копить деньги, а также с какого возраста появляется возможность открыть вклад, можно здесь.

Топ самых прибыльных вкладов на годЭксперты Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка: 15% годовых.«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка: 14,5% годовых.«Прогрессивный» от Росбанка: 14% годовых.«ТКБ. Хит» от Банка ТКБ: 14% годовых.«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.