Оценено, как отмена комиссий по ипотеке повлияет на ставки

Сбербанк и ВТБ в минувшую пятницу отменили комиссии для застройщиков, которые они вводили для рыночной ипотеки. Крупнейшие ипотечные банки сделали это после того, как ЦБ анонсировал отмену предельной стоимости кредита в ипотеке. Отмена ограничения будет действовать до 31 марта 2025 года и позволит банкам «соблюдать требования закона о предельном уровне процентной ставки и отразить изменения в ипотечных ставках в условиях меняющейся ситуации на финансовом рынке», пояснили в ЦБ.

Как писал «Коммерсант», банки начали вводить комиссию по рыночным программам в начале октября, когда ставки по ипотеке вплотную приблизились к установленной ЦБ верхней планке по ПСК. Это позволяло переложить часть затрат на застройщиков, которые, в свою очередь, закладывали их в стоимость жилья. В ЦБ отметили, что после отмены ограничения заемщики смогут брать ипотеку хоть и по более высоким ставкам, но без удорожания недвижимости. По мнению опрошенных «Ведомостями» экспертов, ставки могут вырасти еще на 2–7%.

Обсуждения по отмене ПСК велись с сентября, рассказал акционер и управляющий партнер ГК «Основа» Олег Колченко. Сохранение ограничения вызывало риск остановки всего ипотечного рынка на фоне закрытия программ льготной ипотеки, подчеркнул управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин.

«Послабление ЦБ по верхней границе ПСК теперь в принципе позволяет банкам работать с ипотекой. При действовавших ограничениях ряду игроков в условиях высокой ключевой ставки выдавать ипотеку было проблематично, что выливалось либо в отказы в выдаче, либо в установление комиссии», — согласилась руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Отмена предельного значения ПСК еще больше повысит уровень ставок, что может стать психологическим барьером для той небольшой доли покупателей, которые еще рассматривают возможность взять ипотеку по рыночным программам, опасается руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева.

Когда ипотечные ставки превысили 16–17%, у населения стала развиваться резистентность к ним, возразила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Сейчас при оформлении ипотечного кредита заемщики оценивают, смогут ли они финансово потянуть ежемесячный платеж, добавила она.

«Нельзя сказать, что отмена комиссий равнозначна перекладыванию стоимости кредитования на клиентов, поскольку и при ее взимании фактическими плательщиками были именно заемщики, поскольку застройщики перекладывали свои расходы в стоимость жилья. Однако в случае дальнейшего повышения ключевой ставки введенное послабление действительно приведет к росту ставок. Одновременно это снизит шансы заемщиков на одобрение, так как будет расти и долговая нагрузка банковских клиентов», — подытожила Инна Солдатенкова.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.