Первоначальный взнос по ипотеке растет, эксперты объяснили почему

Средний размер первоначального взноса по ипотеке в 2024 году вырос до 30%, увеличившись на 6 процентных пунктов по сравнению с показателем начала прошлого года, говорится в исследовании Банка ДОМ.РФ (есть в распоряжении Банки.ру).

Наибольшие суммы вносят покупатели недвижимости в Москве, Калининградской, Новосибирской областях, Красноярском и Приморском краях — в среднем 32% от стоимости жилья. В топ-10 регионов также вошли Воронежская, Самарская, Челябинская, Саратовская области и Хабаровский край.

Больше половины сделок (52%) в первые месяцы года заключались со взносом от 20% до 30%. Годом ранее их доля равнялась 45%, а количество кредитов с таким диапазоном первоначального взноса за год увеличилось почти в два раза. В пять раз выросло число оформленных ипотек со взносом от 30% до 40%. Такие сделки составили 21% от общего числа против 7% годом ранее. Число сделок со взносом 40–50% достигло 11% (в 2022 году — 5%), увеличившись вчетверо в количественном выражении. В три раза выросло число сделок с платежом выше 50%. Они заняли 15% рынка против 8% годом ранее.

В Банке ДОМ.РФ связывают увеличение показателя с повышением первоначального взноса по льготной ипотеке и макропруденциальными ограничениями ЦБ для банков. Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова соглашается, что главной причиной стали изменения, внесенные в программу льготной ипотеки под 8%, — с конца прошлого года первоначальный взнос по ней составляет 30%.

«Массового повышения первоначального взноса по другим программам не было, его повышали только те банки, которые долго удерживали взнос по отдельным своим продуктам на низком уровне», — отмечает она.

В свою очередь, требования ЦБ к предельно допустимому показателю долговой нагрузки (ПДН) заемщика привели к тому, что банки нередко одобряют суммы меньше, чем запрашивает покупатель жилья, и ему приходится компенсировать разницу увеличением первоначального взноса, добавляет Инна Солдатенкова.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от размера первоначального взноса. А наш бесплатный сервис подбора ипотеки поможет найти выгодное предложение под ваш запрос.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.