Почему банки избегают сельскую ипотеку: объясняет эксперт

Российские банки при выдаче ипотеки на строительство или покупку частного дома предпочитают работать с семейной или льготной ипотекой, а не с дальневосточной или сельской — к такому выводу пришли аналитики Банки.ру.

На начало апреля 2024 года большинство банков в базе нашего финансового маркетплейса работали с ИЖС по семейной и льготной ипотеке — их число составляло 27 и 23 соответственно. Чуть меньше (21) игроков предлагали на эту цель рыночную ипотеку, а кредитовать строительство дома для IT-специалистов были готовы 18 банков.

Меньше всего возможностей для выбора банка у заемщиков было по дальневосточной и арктической ипотеке — такие продукты имели только пять кредитных организаций, а также по сельской — ее можно было найти в линейке шести банков.

«Такая дифференциация объясняется кредитной политикой и индивидуальным аппетитом к риску каждого игрока, ведь участок и дом — наименее привлекательны как залог для банка с точки зрения ликвидности. Другая причина — степень исчерпания ими выделяемых государством лимитов субсидирования на каждую программу», — объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Что важно знать при выборе ипотеки на ИЖС и какой будет будущая единая программа на строительство, читайте в исследовании по ссылке.

Предложение месяца по ипотеке на строительство и покупку частного дома:

Программа «Жилой дом с земельным участком» от Альфа-БанкаПрограмма «Льготная ипотека на строительство дома» от ВТБПрограмма «Строительство жилого дома» от Сбербанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.