Подсчитано, сколько нужно накопить денег, чтобы больше не работать

Чтобы получать пассивный доход в размере 100 тысяч рублей в месяц через 10 лет необходимо накопить 65 млн рублей, подсчитал финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин.

Для того, чтобы определить, какой размер пассивного дохода потребуется через 10 лет с учетом инфляции, эксперт посоветовал воспользоваться следующей формулой: будущий капитал = текущий капитал * (1+ уровень инфляции) ^ количество лет до цели. Если взять уровень инфляции 8%, через 10 лет потребуется 2,6 млн рублей в год (эквивалент сегодняшних 1,2 млн).

Затем необходимо определить размер капитала, который сможет приносить пассивный доход в размере сегодняшних 100 тысяч рублей. Для этого потребуется узнать инвестиционную доходность, на которую можно рассчитывать. Облигационный портфель, например, имеет среднегодовую доходность 12%. Облигации не сильно теряют в цене и выплачивают предсказуемый регулярный доход.

Чтобы ежегодно получать 2,6 млн рублей при доходности 12% потребуется 21,6 млн рублей. Однако с каждым годом инфляция будет удешевлять деньги. Поэтому необходимо создать капитал, который будет показывать доходность 12%, приносить 2,6 млн рублей в год и плюсом к этому увеличиваться на 8% ежегодно.

Таким образом, через 10 лет потребуется накопить капитал в размере 65 млн рублей.

«Мы с вами пришли к простой формуле: требуемый капитал для пассивного дохода = размер пассивного дохода в год * 25. План такой: через 10 лет накопленные 65 миллионов рублей размещаем в облигации и ежегодно изымаем из портфеля 4% его стоимости. Доходность портфеля 12% годовых позволяет получать пассивный доход в размере сегодняшних 100 тысяч рублей в месяц и расти в стоимости на уровне инфляции», — заключил Родин в комментарии для «Прайма».

Для накоплений также можно использовать банковские вклады.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.