Правило одного займа и «период охлаждения». Чем грозят новые запреты в МФО

Банк России предлагает ввести правило «один займ в одни руки» и установить трехдневный «период охлаждения» для займов в МФО, рассказал на прошлой неделе глава департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков. Планируется, что правило одного займа будет действовать только на наиболее дорогие ссуды МФО, по которым полная стоимость кредита (ПСК) превышает 100% годовых. По мнению ЦБ, эти меры помогут оградить граждан от избыточной закредитованности.

Предлагаемые ЦБ изменения могут подтолкнуть заемщиков обращаться к теневым кредиторам, опасается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее словам, «период охлаждения» противоречит самой сути микрокредитования, ведь преимуществом МФО всегда была возможность оперативного получения денежных средств, в том числе, тем клиентам, кто по каким-либо причинам не может получить кредит в банке.

«Если человек не сможет закрыть свою потребность в легальных финансовых институтах, есть риск, что он будет обращаться к теневым кредиторам, а при текущей ситуации с одобрениями в банковском кредитовании этот аспект особенно усиливается», - подчеркивает эксперт.

Солдатенкова также обратила внимание на то, что анонсированные изменения затронут только МФО и не будут распространяться на банки, хотя у них тоже можно встретить предложения по микрокредитованию с уровнем процента, близким к 100% годовых.

«Очевидно, что ряд вопросов в этой инициативе пока еще требует обсуждения с экспертным сообществом», - резюмирует эксперт.

Предложение месяца* по займам до зарплаты:

Займ до зарплаты в «Юкки».Займ до зарплаты в «Веб-Займ».Займ до зарплаты в Credit7.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.