Раскрыто, как рос доход и менялись запросы ипотечных заемщиков в 2023 году

2023 год по праву можно признать годом ипотеки: банки выдали более 2 млн ипотечных кредитов, что в 1,5 раза превысило итоги 2022 года. Спрос на ипотеку наблюдался и в сервисах финансового маркетплейса Банки.ру: по сравнению с 2022 годом пользователи оставили в четыре раза больше заявок.

В структуре запрошенных кредитов лидировали заявки на приобретение жилья, их доля к концу года выросла до 88%, еще 12% пришлись на рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.

Средняя запрошенная на Банки.ру сумма ипотеки выросла за год почти на 9% и составила 3,3 млн рублей. Большинство заемщиков, как и год назад, запрашивали сумму в диапазоне от 1 млн до 3 млн рублей, но доля таких запросов с января по декабрь снизилась с 44% до 41%. И напротив, вырос удельный вес запросов на сумму от 5 млн до 10 млн рублей — с 13% до 18%.

Средний уровень дохода, который указывали пользователи в анкетах, за год вырос на 46% — с 98 тыс. рублей в январе до 143 тыс. в декабре.

Средний срок среднего запрошенного через сервис «Мастер подбора ипотеки» срока ипотечного кредита увеличился за год на полтора года и составил почти 20 лет. Большая часть пользователей (36%) хотели оформить ипотеку на срок от 20 до 30 лет, хотя в январе 2023 года доля таких запросов составляла 17%. В начале прошлого года лидировал запрос на пять — десять лет, его доля к декабрю снизилась с 31% до 21%.

Сколько лет было среднему ипотечному заемщику в 2023 году, почему при высоких доходах кредитоспособность мужчин была ниже, чем у женщин, и в каких регионах запрашивали самые крупные суммы, читайте в исследовании по ссылке.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.