Россиянам объяснили, как правильно хранить «подушку безопасности»

При выборе срока вклада необходимо предусмотреть ситуации, когда деньги могут понадобиться. Чтобы не потерять доход из-за досрочного закрытия депозита, следует диверсифицировать вложения по срокам, разбить общую сумму на части и положить на вклады разной срочности, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Так, например, логично поступать с "подушкой безопасности" – разделить средства на три доли», – рекомендует эксперт.

По его словам, первую часть средств можно разместить на накопительном счете, чтобы иметь оперативный доступ к деньгам в случае форс-мажора. При этом надо учитывать, что доходность суммы, лежащей на накопительном счете, будет ниже.

Вторую часть средств эксперт советует разместить на краткосрочный вклад – здесь доходность будет выше, но вкладчик будет ограничен в возможности распоряжаться средствами, если не хочет потерять проценты.

«И, наконец, третью часть «подушки безопасности» можно разместить на вклад от года – в условиях стабильной ситуации со ставками, как правило, долгосрочные вклады доходнее краткосрочных. Это позволит получить повышенную доходность, но и более существенно ограничит доступ к средствам», – отмечает Богдан Зварич.

Топ самых прибыльных* вкладов на год

Эксперты Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка«Прогрессивный» от Росбанка«ТКБ. Хит» от банка ТКБ«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка*Условия по вкладам актуальны на 22 февраля 2024 года

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.