Россияне бросились за семейной ипотекой

В сентябре банки выдали россиянам 34 тысячи кредитов по программе семейной ипотеке на общую сумму 199 млрд рублей, пишут «Известия» со ссылкой на данные «Дом.РФ». Объем выдач оказался на 15% выше, чем в августе, и почти сравнялся с результатами мая 2024 года (36 тысяч кредитов на 203 млрд рублей), когда условия программы еще не были ужесточены.

По итогам сентября на семейную программу пришлось более трети всех выданных ипотечных кредитов по количеству и около половины — по объему, сообщил глава аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

Возросший спрос на семейную ипотеку подтвердили и представители кредитных организаций: в Банке ДОМ.РФ заявили, что в сентябре интерес заемщиков к программе увеличился на 60% к августу, в Абсолют Банке – на 52%, в ВТБ – на 25%.

Причина такой динамики, очевидно, кроется в повышенном спросе на программу на фоне запредельных ставок по рыночной ипотеке, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Усиливает интерес заемщиков и потенциальный пересмотр условий по программе, а также периодическое исчерпание лимитов у многих крупных банков, перечислила эксперт.

«Кроме того, по обновленным условиям право на оформление семейной ипотеки получила еще одна категория людей – те, у кого ребенок появился во втором полугодии 2017 года (ранее при наличии одного ребенка ее могли получить только семьи, где он появился с января 2018 года). Поэтому всплеск спроса, в том числе, может быть связан и с тем, что такие заемщики пытались успеть получить семейную ипотеку до достижения ребенком семилетнего возраста», - предположила Солдатенкова.

Эксперт ожидает, что заемщики продолжат проявлять повышенный интерес к адресным госпрограммам как минимум до того момента, пока ключевая ставка не перейдет к нисходящему тренду, а вслед за ней не станут снижаться ставки по ипотеке. Но сдерживать выдачи будет ограниченность лимитов у банков, поэтому семейная ипотека вряд ли сможет заменить льготную и стать драйвером рынка, отметила Солдатенкова.

«Хотя в ипотечных сервисах нашего финансового маркетплейса в мае-августе 2024 года мы фиксировали повышение доли семейной ипотеке в общем числе оставленных нашими пользователями заявок по сравнению с аналогичным периодом прошлого года с пиком в июне-июле, но преобладающий вес продолжает иметь рыночная ипотека», - заключила эксперт.

Оформить семейную ипотеку можно с помощью специального бесплатного сервиса Банки.ру. Ипотечные менеджеры уточнят детали и разошлют заявку в банки, где есть лимиты и высока вероятность одобрения.

Предложения банков по семейной ипотеке*:

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в ВТБСемейная ипотека в Банке ДОМ.РФСемейная ипотека в ПСБСемейная ипотека в Альфа-Банке* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.