«Рынок посажен на иглу»: к чему приведет радикальное сокращение льготной ипотеки

Долю льготной ипотеки на первичном рынке жилья необходимо сократить до 20-25%, заявили в Минфине. По итогам 2023 года сделки с льготной ипотекой занимали 90% первичного рынка и 67% общего объема ипотечных выдач.

«Конкретные целевые ориентиры и конкретные параметры еще будут обсуждаться с заинтересованными участниками рынка. Но нам важно обеспечить поддержку именно граждан, а не застройщиков и банков», - заявил накануне министр финансов Антон Силуанов (цитата по «Интерфакс»).

Опрошенные «Коммерсантом» банки и эксперты рынка соглашаются, что сокращать льготы нужно, но призывают не делать резких шагов.

Снижение доли льготной ипотеки на рынке новостроек до 20–25% приведет к «просадке спроса и, как следствие, цен», считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее словам, рынок «был посажен на иглу, избавление от зависимости будет сложным, а если резким, то еще и болезненным».

«Это негативно отразится как на застройщиках, которые имеют существенное количество непроданных квартир, так и на банках, в залоге у которых находится проданная в ипотеку и по более высоким ценам недвижимость, а также для граждан, недавно ставших заемщиками или инвесторами», - говорит Носова.

В ПСБ считают, что снижение доли льготных программ до 25% возможно при возврате ставок по рыночной ипотеке к уровню 8–8,5% при снижении ключевой ставки до 6,5–7,5%, что реалистично не ранее конца 2025 года. В 2024 году банк прогнозирует снижение доли льготных программ в общем объеме выдач до 50-60%.

«Даже такое снижение будет сопровождаться и сокращением выдач примерно на 25–30%», - заявил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.