Ставки по ипотеке бьют рекорды: какие банки уже повысили

Рыночные ставки по ипотеке обновили рекорды: по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), которые приводит РБК, средневзвешенная ставка на первичном рынке выросла за неделю с 30 сентября по 6 октября на 0,57 процентного пункта и достигла 22,33%. Средняя ставка на вторичном рынке за тот же период выросла на 0,66 п. п. до 22,34%. Средняя ставка на покупку готового дома составила 22,62% (+ 0,74 п. п.), а на строительство дома — 23,01% (+1,71 п. п.). Мониторинг ставок ведется на основе предложений топ-20 банков по объему выдач ипотеки.

На прошлой неделе пять кредитных организаций из топ-20 повысили ставки по собственным ипотечным программам. В Сбербанке ипотека подорожала на 0,9 п. п. до минимальных 22,2% годовых. В Альфа-Банке ставки повышены на 1 п. п. и теперь начинаются с 22,69%. В Т-Банке повышение также составило 1 п. п. до 20,5% минимум. Уралсиб поднял ставки на 0,5 п. п. до 21,19%. В банке «Санкт-Петербург» ставки увеличены на 0,5 п. п. до 20,7%.

При этом один банк из топ-20 ставки понизил: в «Кубань Кредите» теперь можно взять ипотеку по ставке 20,5% — на 0,4 п. п. ниже, чем неделей ранее.

В сегменте ИЖС ставки выросли в трех банках: Сбербанке, Альфа-Банке и Транскапиталбанке. Повышение составило 0,9 п. п., 1 п. п. и 0,5 п. п. соответственно. Теперь ставки по ипотеке на покупку и строительство дома в Сбере стартуют от 22,5% годовых, в Альфа-Банке – от 22,69%, а в Транскапиталбанке — от 21,75%.

Помимо повышения ключевой ставки на условия по ипотеке влияют и действующие макропруденциальные надбавки к капиталу банков, ограничивающие выдачу жилищных кредитов заемщикам с низким первоначальным взносом или высоким показателем долговой нагрузки, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. На эти меры банкам приходится опираться, определяя свои рисковые и кредитные политики. Текущие изменения в тарифах отдельных игроков в большей части вызваны процессом перестраивания их риск-политик в целом, в том числе и на фоне изменения их ожиданий насчет дальнейшей динамики ключевой ставки на октябрьском заседании ЦБ, считает эксперт.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от СовкомбанкаПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.