В НБКИ назвали рекомендованный доход для обслуживания ипотеки

Размер рекомендованного семейного дохода ипотечных заемщиков в январе 2024 года составил 101,6 тыс. рублей против 91,5 тыс. рублей годом ранее, говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячному доходу семьи. Относительно комфортным считается соотношение платежей к доходам на уровне 1/3.

Самый высокий доход рекомендуется иметь ипотечным заемщикам из Москвы — 185,3 тыс. рублей, далее следует Московская область с показателем 140,5 тыс. рублей, Санкт-Петербург (126,8 тыс.), Ленинградская область (109 тыс.) и Приморский край (105,1 тыс. рублей).

Больше всего размер рекомендованного семейного дохода год к году увеличился в Удмуртской Республике — на 27,6%. В Самарской области показатель вырос на 19,7%, в Нижегородской — на 19%.

Такая динамика в первую очередь стала следствием ипотечного бума 2023 года и высокой инфляции, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. На рост показателя также повлияло повышение ключевой ставки ЦБ и рыночных ипотечных ставок, увеличение размеров и сроков кредитования, а также рост реальных доходов населения.

Среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке достигло 781 балла по шкале от 1 до 999 баллов. По словам Волкова, становится очевидно, что в ближайшее время банки будут выдавать кредиты заемщикам с высоким качеством кредитной истории, и именно она станет определяющим фактором для получения ипотеки.

Предложение месяца* по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Квартира» от Росбанка*Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.