Вклады «не для всех»: кому будут выгодны новые депозиты

В России появятся специальные жилищные вклады. С их помощью граждане смогут накопить необходимую сумму на первоначальный взнос по ипотеке на специальном счете и затем получить кредит на жилье на зафиксированных при открытии счета условиях.

Новый финансовый продукт не только позволит решить проблему с первоначальным взносом, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Открыв жилищный вклад, клиент повысит шансы на одобрение ипотеки – в условиях постоянного ужесточения требований банков к заемщикам этот фактор видится злободневным.

«Поскольку вкладчик для банка – это "свой клиент", при выдаче ипотеки банки смогут предоставлять предусмотренные тарифными политиками дисконты для этой категории граждан. Сейчас такие скидки есть в тарифах практически всех ипотечных игроков, и это также могло бы усилить интерес граждан к жилищным депозитам», - говорит эксперт.

При этом у нового сберегательного продукта есть параметры, над которыми банкам необходимо работать, чтобы сделать его привлекательным для клиентов, уверена Солдатенкова. Например, предлагать ставки выше, чем по обычным вкладам. Это выгодно и самим банкам, считает она, поскольку за счет длинных жилищных вкладов банки смогут нарастить долгосрочные пассивы и усилить свою ликвидность.

«Когда законопроект будет принят, очевидно, мы увидим разработанные банками предложения по таким продуктам. И тогда уже можно будет судить об их привлекательности как в разрезе отдельного банка, так и в целом для отрасли», - заключила эксперт.

Предложение месяца по семейной ипотеке:

Программа «Семейная ипотека» от Альфа-БанкаПрограмма «Семейная ипотека» от ВТБПрограмма «Семейная ипотека» от РосбанкаПрограмма «Семейная ипотека» от Сбербанка*Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.