Во вкладах заметили аномальную ситуацию со ставками

Банки стали предлагать длинные вклады со ставками 18-23% — такая ситуация аномальна, так как раньше повышенная доходность фиксировалась на коротких сроках, говорят опрошенные «Известиями» эксперты.

По двухлетним депозитам средний уровень доходности дошел до 18%. Максимальную ставку в 20% предлагает «Открытие». В МКБ и ВТБ доходность по таким вкладам начинается от 18%, в Совкомбанке и Газпромбанке — от 19%.

При этом по вкладам на три года средний уровень ставок дошел до 17,9%. Альфа-Банк, МКБ и Совкомбанк предлагают базовую доходность по таким вкладам от 21%, причем два последних могут поднять ставку до 23% при выполнении условий.

Таким образом, если сейчас положить 500 000 рублей на двухлетний вклад с ежегодной капитализацией под 18%, то к концу срока можно получить сумму в 696 000 рублей.

Такую ситуацию можно назвать аномальной, так как обычно короткие депозиты при высоких ставках были более выгодными, чем длинные, сказал независимый эксперт Андрей Бархота. Если предположить, что банки ожидают смягчения политики ЦБ в перспективе 10–15 месяцев, доходность по длинным вкладам должна быть на 3–7 п.п. ниже.

Банки как минимум допускают рост ключевой ставки до 20%, а также не ожидают ее падения ниже 17% в ближайшие годы, добавил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Другая причина, по словам экспертов — борьба за длинное и устойчивое фондирование в секторе.

Наконец, высокая доходность по длинным вкладам может служить маркетинговым целям банков — реально привлекать средства на такие сроки вряд ли удастся в больших объемах, сказал и управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. Часть таких депозитов, вероятно, будет закрыта досрочно.

Самые прибыльные* шестимесячные вклады

Шестимесячные депозиты выступают одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая высокий интерес к депозитам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«Новый хит» Банк ТКБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк (МКБ)«Осенний максимум с Халвой», Совкомбанк«МТС вклад», МТС

* Условия по вкладам актуальны на 11 сентября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.