Жилищный вклад или обычный депозит: аналитик оценил преимущества

Сегодня стало известно, что ЦБ поддержал идею запуска в России жилищных вкладов — инструмента для накопления первоначального взноса по ипотеке. Главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич оценил, в чем преимущества такого вклада перед обычным депозитом.

Средства жилищного вклада, согласно законопроекту, можно будет использовать не только для первоначального взноса, но также направить на уплату основного долга по ипотеке или финансирование договора в долевом строительстве. Срок вклада — не менее года, а сбережения будут застрахованы на сумму до 10 млн рублей.

Главные вопросы

«Для того чтобы жилищный вклад обрел популярность, условия по нему должны быть лучше, чем по обычным вкладам. Пока мы видим лишь увеличение размера страховой суммы до 10 миллионов рублей, что, безусловно, позитивный момент», — прокомментировал Богдан Зварич.

При этом, по словам аналитика, пока не ясно, насколько банки готовы будут улучшать ставки по данным продуктам относительно обычных вкладов.

«Плюс к этому данный вклад, скорее всего, будет предполагать возможность пополнения, что для обычных вкладов ведет к снижению ставки. В результате остается вопрос о том, будут ли жилищные вклады давать ставку больше, чем по пополняемым депозитам, или будут конкурировать с непополняемыми», — отметил он.

Кроме того, данный вклад будет целевым. Аналитик добавил, что пока неясно, какие будут штрафные санкции по процентам данного депозита, если человек в итоге передумает покупать жилье. «Также остается вопрос о том, как наличие такого депозита повлияет на ставки по ипотечным программам», — напомнил он.

В результате, по словам Зварича, пока по данной теме больше вопросов, чем ответов.

«Запуск программы жилищных вкладов даст старт формированию банками соответствующих продуктов и условий по ним, что позволит более адекватно оценить их полезность и удобство для человека, который хочет приобрести жилье», — заключил он.

Топ самых прибыльных* вкладов на три года

Эксперты Банки.ру составили топ-10 вкладов на три года среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка«Долгожданная весна+» от Ак Барс Банка «Доход» от Уралсиба«Классический» от банка «РОССИЯ»

*Условия по вкладам актуальны на 1 марта 2024 года

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.