Возможно ли списание задолженности перед МФО?

Как списать долги в МФО законно без банкротства? Все чаще на форумах по кредитам и займам появляется такой вопрос от граждан, которые не могут самостоятельно избавиться от заемного обязательства. Действительно, если на балансе должника числится задолженность, которую заемщик не может погасить сам, микрофинансовая организация может самостоятельно списать с него долг. Наши эксперты рассказали обо всех нюансах списания долгов перед МФО в 2021 году.

Как можно списать задолженность с должника законно?

Далеко не все заемщики, которые обращались в микрофинансовую организацию за микрозаймом, могут беспрепятственно погасить задолженность перед организацией. Обстоятельства могут быть самыми разными:

1. Потерял единственную работу;
2. Сократили заработную плату или ее задерживают;
3. Родился ребенок и расходов на семью стало больше;
4. Семья приобрела недвижимость и урезала траты;
5. Иные.

Для всех причин существует абсолютно законная процедура списания долгов посредством обращения в микрофинансовую организацию. Статистические данные Центрального Банка говорят о том, что постепенная закредитованность граждан снижается, как раз благодаря процедуре списания долгов от самой МФО.

Как осуществляется данное мероприятие? Разумеется, процесс избавления от заемного обязательства может быть затянутым. Микрофинансовые организации неохотно соглашаются на проведение такой процедуры, поскольку их основной доход заключается в займах и их обратном получении от должников в полном объеме. Поэтому, при такой процедуре МФО теряет прежде всего часть своей собственной выручки и выгоды от клиента.

В первую очередь сотрудники организации начинают процедуру общения с клиентом. Сотрудники спрашивают о дате погашения долга, предлагают возможности пролонгации и рефинансирования. Если заемщик не может внести задолженность в срок по любым причинам, микрофинансовая организация может обратиться за помощью к коллекторам или в суд.

При последнем этапе развития событий судебный орган может обязать должника погасить сумму займа в определенные сроки с определенными условиями. Далее в дело вступает факультативный орган – ФССП.

Полномочия приставов позволяют удерживать задолженность на банковских картах должника, карты и счета даже могут быть заблокированы. Также приставы могут описать и изъять часть имущества в счет долга.

Если же и приставы, и коллекторы не смогли ничего добиться – клиент не получает зарплату и не имеет никаких имущественных ценностей, долг признается безнадежным, после чего списывается микрофинансовой организацией с баланса должника.

Процедура длительная и довольно стрессовая, поэтому, следует рассмотреть иные возможности развития событий.

Способ избавления от задолженности через программу по финансовому оздоровлению

Фактическая задолженность может быть списана через программу – это посредники, которые осуществляют помощь и содействие физическим лицам в вопросе задолженностей перед любыми кредиторами.

Такие программы плотно внедрились в финансовый рынок. Профессиональные юристы и правозащитники действуют на основании законодательства:

1. ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве);
2. Ст. 333 ГК РФ;
3. Ст. 395 ГК РФ;
4. ФЗ №227-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Квалифицированные специалисты предлагают свою юридическую помощь в вопросах списания долгов с граждан. При этом, задолженность может быть списана как в частичном объеме, так и в полном.

То есть, заемщик, который обращается в одну из частных программ, например «списатьдолги.рф», самостоятельно выбирает предложение, которое считает наиболее приемлемым для себя.

Важно понимать, что такой процесс мероприятий предоставляется исключительно на платной основе. Иными словами, для погашения долга перед МФО заемщик должен отдать определенную сумму частным лицам.

Предложения имеют разную стоимость, которая варьируется от суммы долга и квалификации специалистов. Начальный порог стоимости услуг юристов – от 10 тысяч рублей и выше.

Обращаться в подобные программы за поддержкой рекомендуется только лишь в том случае, если для осуществления мероприятий у заемщика хватает денежных средств.

Процедура списания задолженности через МФЦ

Многофункциональный центр «спасает» бесплатно физических лиц, которые не могут самостоятельно погасить задолженность перед кредиторами. Эта процедура именуется как упрощенное банкротство без обращения в арбитраж.

Клиент подает заявление в МФЦ при сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей, после чего получает ответ от центра по месту обращения. Как правило, от заемщика требуется только заявление и подтверждение несостоятельности – например, потеря работы или единственного заработка. Остальную бюрократическую работу за клиента выполнять сотрудники или автоматические алгоритмы центра.

Важно учитывать, что обращение в МФЦ является объявлением себя банкротом. А значит, нужно быть готовым к типичным последствиям и ограничениям для банкротов.