12 мифов о кредитных историях

Как узнать кредитную историю человека по фамилии без его ведома? Люди могут подделывать кредитную историю? Можно ли купить положительный отзыв в кредитной истории? Эти вопросы относятся к мифам, в которые продолжают верить заемщики.

Разберем самые частые заблуждения о кредитных историях и их особенностях.

1. Любую кредитную историю можно через Интернет или на черном рынке информации. Каждый человек сможет купить такую информацию о своем близком или знакомом.

Это в корне неверно. В 2005 году в силу вступил закон «О кредитных историях» №218-ФЗ. С этого года еще не было зафиксировано ни одного случая утечки кредитных историй из базы данных.

Персональная кредитная история складывается из сведений в финансовых учреждениях. Далее она передается в Бюро кредитных историй, если сам клиент даст на это согласие.

Как правило, такое согласие подписывается на этапе передачи денежных средств – кредитор передает денежные средства и согласие на предоставление данных в БКИ.

Запрос на просмотр кредитной истории также оформляется с согласия клиента. Организация запрашивает данные через бюро кредитных историй, просматривает индивидуальный отчет, после чего в истории появляется новая отметка о запросе.

2. Если человек ни разу не брал кредит, у него нет кредитной истории.

Отчасти, это так. Однако, если ранее человек брал рассрочку или кредитную карту с минимальным лимитом, история уже может быть сформирована.

Рекомендуем регулярно проверять свою кредитную историю по паспортным данным через БКИ. Дважды в год это можно сделать абсолютно бесплатно.

3. Кредитная история бесполезна, ведь данные в ней постоянно стираются

Сведения в кредитной истории действительно обновляются и «стираются». Но происходит это раз в 10 лет, а не регулярно, как можно было бы предположить.

Такой длинный срок обусловлен тем, что не все граждане берут кредиты на регулярной основе.

4. При смене персональных данных история стирается.

Предположим, гражданин поменял фамилию и сменил паспорт. Это не означает, что его кредитная история полностью обновится. Благодаря автоматизированным системам поиска, сведения о смене персональных данных быстро обновятся в БКИ.

Обязательно сообщайте банку или МФО о смене личных данных. Это поможет облегчить передачу данных в вашу кредитную историю.

5. Я могу исправить кредитную историю, когда захочу.

Исправить кредитную историю можно лишь в случае доказанного обнаружения в ней ошибки. Бюро кредитных историй – это архивная инстанция, поэтому для исправления необходимо обращаться в сам банк, который допустил ошибку, или в БКИ.

Также кредитную историю можно исправить при соблюдении следующих алгоритмов:

• Оформлять новые продукты с интервалом в 2-6 месяцев;
• Своевременно погашать долг;
• Не нарушать условия договора.

Однако, это долгая и последовательная процедура, которая под силу не всем.

6. Кредитная история открыта только для меня и моего кредитора

Отчасти. Финансовое досье будет доступно любому финансовому учреждению, если клиент дал на это свое согласие. Во всех случаях, таким согласием является обработка персональных данных.

7. Кредитную историю легко взломать и подделать

Абсолютно нет. Все истории тщательно защищены безопасным соединением и подключением. Взломать или уничтожить кредитную историю невозможно.

Официальный сайт БКИ содержит информацию об охране персональных данных клиентов и тщательно оберегает их.

8. Я не смогу посмотреть свою кредитную историю сам

Существует распространенное заблуждение, что для просмотра КИ клиенту придется ехать в ближайший отдел НБКИ или в банк, отдавать кровные деньги и тратить мучительно долгое время на ожидание.

И снова ошибка. В Бюро кредитных историй можно сделать удаленный бесплатный запрос, если оформлять такую процедуру напрямую через ЦБ РФ. Центральный Банк отправит клиента в каталог кредитных историй, после чего он с легкостью ознакомится с личными данными.

В банках и других коммерческих организациях такая услуга платная – в пределах 800 рублей.

9. Я могу законно удалить свою кредитную историю, когда захочу

Согласно закону, все данные по заемщикам хранятся в бюро кредитных историй в течение 10 лет. История может быть удалена из архива лишь в том случае, если информация в нее была добавлена без личного согласия заемщика или в случае преступления. В этом случае необходимо доказать законность оснований на удаление кредитной истории.

10. С плохой кредитной историей нельзя уехать из страны в отпуск

Абсолютно нет. Запрет на выезд из страны могут назначить две государственные инстанции:

• Федеральная служба судебных приставов;
• Суд.

На таможенном или авиа- контроле никто не станет запрашивать личную кредитную историю граждан – это нецелесообразно и незаконно. Поэтому такое утверждение также является заблуждением.

11. С плохой кредитной историей отбирают имущество и лишают прав

И снова мимо. Изъятие имущества и лишение прав (например, родительских) осуществляются по решению судебного или другого надзорного органа.

12. Кредитная история содержит только недостатки

Не правда. Положительные факты своевременного погашения или одобрений, а также другие аспекты финансовой дисциплины постоянно заносятся в кредитную историю.