Как обезопасить свою кредитную историю от мошенников

Кредитная история. Мошенники могут косвенно влиять на личную кредитную историю граждан. Эта проблема до сих пор существует в финансовой среде, поскольку система регулирования работает неидеально. Кредитная история – это перечень объективной информации о человеке, как о заемщике. В кредитную историю заносятся все факты обращения в финансовые организации, а также все решения по оформленным заявкам. Также отчет по кредитной истории включает в себя информацию о просрочках, о наличии непогашенной выплаты, а также о том, насколько точно заемщик выполнял свои обязательства. Чем лучше кредитная история, тем выше вероятность получения выгодного предложения от микрофинансовой организации.

Как мошенники влияют на кредитную историю граждан

За последние 4 года участились случаи, когда клиенту отказывают в выдаче кредита или займа по причине плохой кредитной истории. При этом, заемщик точно уверен в своей благонадежности, ведь предыдущие обязательства исполнялись в точно установленные сроки. Причиной такой неприятности могут быть действия преступников. В кредитной истории могут фиксироваться записи, которые никак не связаны с заемщиком. Тем не менее итоговый балл скоринга падает, и компании отказывают в выдаче займов.

Рассмотрим несколько распространенных схем, которые мошенники используют в своих преступных целях.

1. Обещают повысить кредитный рейтинг за отдельную плату

Мошенник представляется работником частной организации и предлагает заемщику «скорректировать» его кредитную историю, посредством внесения в нее положительных изменений. Часто такие преступники называют себя финансовыми консультантами.

В большинстве случаев мошенники сами связываются с гражданами, говорят им о плохой кредитной истории и предлагают свои «услуги».

Гражданин отвечает на предложение услуги, переводит денежные средства, и мошенник перестает отвечать, пропадая с радаров. Итог: кредитная история осталась без изменений, заемщик остался без денег, а мошенник скрылся с денежными средствами.

Внимание! Важная информация:

1. Никто, кроме самого заемщика не может улучшить кредитную историю;
2. Большинство кредитных оздоровителей – частные мошенники;
3. Ошибки в кредитной истории исправляются самим заемщиком бесплатно.

2. Мошенники подают заявки на микрозаймы от имени граждан

Преступник может завладеть персональной информацией о заемщике следующим образом:

• Утечка данных;
• Покупка данных на черном рынке;
• Обмен данными;
• Взлом.

В руках преступника оказывается все: от ФИО и номера телефона до паспорта и прописки. С этой информацией мошенник обращается в микрофинансовую компанию с заявкой на получение микрозайма. Единственное отличие такой заявки от настоящей – реквизиты мошенника.

Важно отметить, что крупная МФО с хорошей степенью надежности заметит обман и откажет в выдаче микрозайма. В то же время, велика вероятность одобрения, ведь подлинность данных в онлайн проверить гораздо сложнее.

Даже если план мошенника потерпит неудачу, о попытке оформления микрозайма появится запись в кредитной истории граждан.

3. Оформление займов по паспорту

Самая распространенная схема мошенничества – кража или находка паспорта. Человек может обнаружить ошибку не сразу, а спустя несколько дней или даже недель. За это время мошенники могут оформить 5-10 договоров микрозайма или кредита, приобрести товар в рассрочку или отдать паспорт в залог.

Настоящий владелец паспорта обнаружит потерю только при получении требований о возврате задолженности. Чтобы доказать факт мошенничества с паспортом, человеку придется потратить много сил, времени и средств. После избавления от чужой задолженности клиенту придется доказывать исправления ошибок в кредитной истории. На это могут уйти месяцы, поэтому к паспорту следует относиться серьезнее.

4. Выманивание чужих паспортных данных преступников

Иногда мошенники демонстрируют достаточно изощренные способы преступления. Преступники звонят и представляются, что с полиции: «Информация о кредите, Центробанк». Далее следует диалог, в ходе которого преступник предлагает заемщику передать персональные данные для проверки. Ни в коем случае не соглашайтесь на это, даже если преступник представляется сотрудником полиции или Центрального Банка.

Как защитить себя и свою кредитную историю от мошенников

Рекомендуем относиться к своей кредитной истории ответственно:

1. Не передавайте никаких личных данных посторонним. В том числе, не вводите коды-подтверждения, не открывайте сообщения с ним и не пересылайте третьим лицам;
2. Внимательно читайте те документы, которые вам необходимо подписывать. Часто в таких документах скрывается согласие на запрос информации из бюро кредитных историй.

Самое главное правило – регулярно проверяйте свою кредитную историю и изменения в ней. Каждый заемщик имеет право на два бесплатных просмотра отчета из КИ за год. Обязательно проверяйте кредитную историю и перед оформлением займа или кредита. Это поможет сохранить достоверность и правильность ваших данных.