Почему люди берут микрозаймы? Преимущества экспресс-кредитов

Преимущества микрозаймов отмечаются в простоте оформления и их краткосрочности. Главный плюс МФО перед банками состоит в том, что организации работают в полностью удаленном режиме. Для того чтобы получить займы, клиенту достаточно оформить простую заявку через Интернет и дождаться онлайн одобрения. Но на этом преимущества микрофинансовых отношений не заканчиваются.

Почему заемщики оформляют микрозаймы

Плюсы и минусы микрозаймов проявляют себя лишь после оформления микрофинансовой сделки. Многие клиенты выбирают обращение в МФО по следующим причинам:

1. Минимальный перечень требований для одобрения. В основном, от клиента необходим только его паспорт, в то время как особые условия в занятости, возрасту, доходам и семейному положению не предъявляются;
2. Высокая скорость получения денежных средств. Особенно это преимущество проявляет себя при онлайн оформлении. На принятие решений организациям требуется несколько минут;
3. Возможность перечисления займов на любой удобный для заемщика реквизит. К примеру, организации могут перечислить денежные средства на карту сбербанка, на любой электронный кошелек или на расчетный счет по реквизитам;
4. Возможность возврата задолженности любым комфортным способом. По сравнению с банковскими продуктами, это преимущество достаточно расширено, поскольку в банке клиент может возвращать долг двумя способами – в кассе банка или в приложении. В то время как для МФО этот список гораздо более длинный.

Существуют и недостатки микрозаймов, о которых следует помнить при оформлении займа:

• Процентное обеспечение долга. Проценты по задолженности рассчитываются за сутки, в то время как в банке этот процесс рассчитывается в годовых. На беспроцентные займы могут претендовать новые клиенты МФО или клиенты с особым статусом (постоянные, VIP);
• Ограниченный лимит. Для новых пользователей лимит первого займа минимальный – до 10 тысяч рублей. Клиентам, для которых микрозайм – это их первое обязательство, такой лимит и вовсе снижается до нескольких тысяч.

Финансовый портрет заемщика в МФО

Существует распространенное заблуждение, что в микрофинансовые организации обращаются только люди с низким доходом и невысоким уровнем ответственности. Это убеждение пришло из 90-х, когда в МФО и МКК обращались абсолютно все, ведь займы выдавались без отказов.

Такое мнение ошибочно, ведь микрофинансовые организации ответственно подходят к проверке клиентов – это их обязанность по закону. Все убеждения из прошлого остались в прошлом, и МФО постепенно приравнивают к банковским организациям, правда, без присвоения нового статуса – «кредитное учреждение». Вполне вероятно, что и такая инициатива скоро поступит в законодательный орган страны.

Клиентом микрофинансовой организации может быть абсолютно любой человек с разным уровнем заработной платы и семейным положением. Тем не менее существует единый критерий, который сформировался статистикой от финансового органа:

• Возраст заемщика – от 27 до 42 лет;
• Постоянное трудоустройство;
• Уровень заработной платы от 25 тысяч рублей и выше;
• Брак и наличие 1-2 детей.

Это стандарт, предоставленный на 2021 год. В следующем году статистика может кардинально измениться, о чем отмечает Центробанк.

Цели обращения заемщиков в МФО:

1. Необходимость в срочном получении небольшой суммы заемных денежных средств;
2. Отсутствие дополнительных источников дохода;
3. Отсутствие лиц, которые могут предоставить денежные средства на возмездном основании;
4. Финансовая стабильность и уверенность в том, что новый микрозайм будет погашен в сроки;
5. Способ улучшения кредитной истории.

Как микрофинансовые организации проверяют своих клиентов

Широкий алгоритм для проверки отсутствует, поэтому анализ нового клиента производится достаточно быстро. Клиент выбирает подходящую организацию, затем заполняет простую анкету, состоящую из нескольких вопросов. Как правило, перечень вопросов следующий:

1. ФИО – эти данные необходимы для создания договора между заемщиком и МФО;
2. Данные паспорта – по данным паспорта организация проверяет подлинность и достоверность предоставленных данных;
3. Уровень дохода и наличие постоянной работы – такая информация необходима МФО для расчета показателя предельной долговой нагрузки. Сообщайте только достоверные данные и не переживайте, на адрес работодателя никто звонить не будет;
4. Платежные реквизиты – по этим реквизитам организация отправит сумму денежных средств заемщику.

Обычно проверка занимает несколько минут – от 1 до 5. Однако, если клиент обращается за долгосрочным микрозаймом, сроки на проверку могут быть увеличены. Переживать не стоит, каждый клиент получает гарантированное решение по долгосрочным займам в течение часа.