Реструктуризация займа — что это такое, как провести?

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации – это процесс, позволяющий заемщику изменить условия микрофинансирования в свою пользу. К примеру, заемщику не хватает договорного срока на погашение займа, и он оформляет в МФО заявление о реструктуризации.

Реструктуризация долга – что это такое и как оформить такую процедуру

Под реструктуризацией задолженности закон понимает специальный пересмотр основных условий микрофинансирования, для улучшения долгового положения заемщика.

Помимо основных условий – дата, сроки, суммы на погашение, в реструктуризации доступны и другие опции:

• Замораживание или полное списание пеней, которые были начислены по долговой просрочке;
• Снижение основной процентной ставки в пользу заемщика;
• Урезание или частичное уменьшение самой задолженности по микрозайму.

Основная цель микрозайма – помощь заемщику в погашении задолженности любым правовым способом. При этом, реструктуризация не портит кредитную историю и не снижает кредитный рейтинг должника.

Для того, чтобы оформить процедуру реструктуризации, заемщик должен самостоятельно обратиться в ту МФО, которая ранее выдавала ему микрозайм. Рекомендуется обращаться за реструктуризацией заранее, как только вы столкнулись с финансовыми трудностями.

Можно ли произвести реструктуризацию в МФО

Принято полагать, что подобная процедура проводится только в банках. Разумеется, в банковских учреждениях клиенты реструктуризируют задолженность чаще, чем в МФО.

Но и для микрофинансовых организаций такое предложение – не редкость. Как правильно подать заявление о реструктуризации:

1. Подача заявления в орган. Рекомендуется подавать заявление в письменном виде, однако, допустима и электронная форма;
2. Любое подтверждение временных финансовых трудностей. Например, справка о нетрудоспособности или копия приказа об увольнении. Даже свидетельство о рождении ребенка является причиной возможного снижения долговой нагрузки клиента;
3. Если МФО запрашивает другие подробности, необходимо идти на контакт с организацией в переписке или по телефону;
4. Далее необходимо обсудить с менеджером по микрозаймам новые условия по реструктуризации. Очень важно, чтобы такие условия удовлетворяли обоих контрагентов;
5. Подписание и утверждение нового договора по микрозайму или дополнительного соглашения по нему.

Важно!

После реструктуризации у клиента на руках должен оказаться новый документ, подтверждающий изменения условий в его пользу.

Обращаем ваше внимание, что не все микрофинансовые организации готовы предоставлять реструктуризацию задолженности. Чаще всего об условиях об изменении долговой нагрузки можно узнать из договора с МФО или из рекламного предложения.

В качестве альтернативы МФО может предложить рефинансирование задолженности, особенно, если у клиента несколько непогашенных обязательств перед несколькими организациями или частными лицами.

Рефинансирование – это процедура, при которой организация предоставляет клиенту денежные средства на погашение всех задолженностей. Таким образом организация объединяет долги в один. Это позволяет суммировать обязательства и выплачивать их в одну организацию.

Отзывы о процедуре рефинансирования противоречивые, поскольку она не всегда является выгодной для заемщиков.

Как написать заявление о реструктуризации в МФО

Заявление – это специальный документ, который заполняется в простой письменной форме с соблюдением делового стиля. Перед оформлением заявления необходимо подготовить пакет подтверждающих документов, чтобы предоставить их вместе с заявлением.

Как выглядит образец заявления:

1. В первую очередь необходимо указать организацию, к которой обращается клиент;
2. Ниже – ФИО клиента и его данные для связи (адрес, почтовый индекс, номер телефона);
3. Номер договора с МФО;
4. Сумма непогашенной задолженности. Рекомендуется указывать полную сумму долга, а также сумму выплат, включая проценты;
5. Резолютивная часть заявления – в этой части указывается просьба о реструктуризации по тем или иным причинам;
6. Сразу под просьбой необходимо перечислить причины;
7. Приложения документов через цифры перечисления;
8. Подпись заявителя и дата.

Если вы подаете пакет документов в электронной форме, необходимо оповестить об этом МФО. Также обязательно следует указать, чтобы сотрудники МФО оповестили клиента о получении документации.

После получения документов МФО, ее сотрудники свяжутся с клиентом и предложат индивидуальные условия реструктуризации. Однако, в исключительных случаях, клиент может получить отказ. В случае отказа необходимо посоветоваться с МФО, указав на финансовые трудности и попросить их в устной или письменной форме о пересмотре 1-2 условий без полной реструктуризации.

Чаще всего микрофинансовые организации идут на встречу клиентам, поскольку заинтересованы в возврате задолженности, пусть и с просрочкой.